«Кредитное ярмо» Нацбанка

НБУ

Украинцы могли бы существенно улучшить свое материальное положение, даже не благодаря глубинным экономическим реформам или геополитическим интеграциям, но при условии отмены нескольких действующих законов, которые чиновникам невыгодно отменять.

Кредиты в Украине и в Европе

Весь мир и вся Европа в наше время живет в кредит. Люди на Западе покупают в кредит квартиры, дома, авто, бытовую технику, лечатся и учатся, открывают бизнес, богатеют и спокойно рассчитываются с долгами. Кредитная политика банков в странах Запада доступна и социально ориентирована, и возможно европейцы так хорошо живут по сравнению с украинцами не только потому, что хорошо зарабатывают, но и потому, что легко могут взять временный кредит нужные вещи. Например во Франции можно взять кредит на покупку автомобиля под 6,5% годовых. Переплата за недорогую машину стоимостью около 10 тысяч евро за два года составит не более 1500 евро. Ежемесячные платежи будут составлять около 250 евро, что является достаточно подъемной суммой для жителя страны, где минимальная зарплата превышает 1400 евро. Ставки по ипотеке во Франции — около 3-4%. Например, банк Сосьете Женераль готов предоставить кредит в размере 100 тысяч евро на покупку жилья под 3,65%. Срок займа составит 15 лет, а ежемесячный платеж — не более 750 евро. Поэтому европейцам не надо ждать от государства повышения зарплат и пенсий или предвыборных подачек — все, что нужно, они могут взять в кредит и зависеть только от самих себя. Это и является основой подлинной демократии и либерализма. Поэтому в странах ЕС многие граждане не знают фамилий своих президентов.

В Украине, для большинства населения кредит является синонимом долговой кабалы и финансового рабства, а то и нищеты и утраты залогового имущества. Заоблачные годовые ставки в размере 25-30 % заставляют многих украинцев только мечтать о жилье и автомобиль в кредит. Много украинских молодых семей, без помощи родителей-гастарбайтеров или нелегальных доходов, никогда в жизни не соберут денег на квартиру. Взять в кредит не самую лучшую квартиру в столице стоимостью 600 тысяч гривен можно минимум под 20 % годовых. Даже в таком случае за десять лет заемщику придется выложить более 1 млн 200 тысяч гривен, а стоимость квартиры до конца срока удвоится. Чтобы житель Львовщины мог взять ипотечный кредит скажем на 300 тыс. грн. на 10 лет, по окончании срока, ему придется отдавать банку уже 700 тыс, а если на 20 лет — 990 тыс грн.

По данным портала finance, займы для бизнеса предоставляются в Украине под 24% годовых. А например, в США, предприятия могут привлекать займы менее чем под 10% годовых на очень долгие сроки. Даже в соседней Польше, в которой несколько лет назад инфляция была выше, чем в Украине, но кредит можно было получить под 2%, а то и 1,5% годовых. Даже в диктаторской России ставки как по ипотеке, так и по автокредитам ниже, чем в «демократической» Украине, в которой после Майдана пришли к власти «демократы». Средняя ставка на рынке автокредитования в прошлом году в РФ составила 14%. Сбербанк РФ кредитует покупку квартиры по ставке от 12% годовых в рублях.

«Кредитная кабала» НБУ

Одной из причин, почему в Украине такие дорогие кредиты, кроме инфляции и рисков, является также государственная политика Нацбанка. Коммерческие банки, которые выдают потребительские и ипотечные кредиты украинцам зависимы от учетной ставки НБУ — процентной ставки, взимаемого Национальным банком при рефинансировании коммерческих банков. Так НБУ устанавливает для субъектов денежно-кредитного рынка ориентир по стоимости привлеченных и размещенных денежных ресурсов. Это своеобразная «цена» на деньги». Чем выше учетная ставка НБУ тем выше процентная ставка по банковским кредитам для населения. В странах ЕС, например во Франции, введена низкая ставка — 0,5%. Российский центробанк предоставляет банкам рефинансирование под 8,25%. А в Украине учетная ставка в марте 2016 г. была — 22 %, а в 2015 — 30%. Банки, которые вынуждены платить НБУ такие бешеные проценты за деньги, в свою очередь, еще больше поднимают процентные ставки для населения. Повышение учетной ставки, которое приводит к удорожанию кредитов, в свою очередь, ограничивает возможности граждан и предприятий открывать новый бизнес, финансы инвестиционные проекты и сдерживает развитие отечественной экономики.

Частично эта ситуация выгодна и коммерческим банкам и их олигархическим владельцам, которые зарабатывают на сверхвысоких ставках и игре на обменных курсах. Однако НБУ, который ответственен за уровень процентных ставок в стране, не собирается ни обуздать спекулянтов, ни снижать учетные ставки и удешевлять кредиты для населения до уровня приемлемых. В банковских системах ЕС главной задачей центробанка является поддержание низкого уровня инфляции, низких ставок по кредитам и умеренного колебания обменного курса местной валюты относительно доллара. А в Украине, как заявляла глава НБУ Гонтарева, Нацбанк не отвечает даже за скачки курса доллара и падение гривны.

Так вот, если бы в Украине была более социально ответственная государственная политика, в том числе и кредитно-финансовая, — значительной части бытовых проблем украинцев можно было бы избежать. На Западе давно бытует убеждение, что государство не должно получать из бюджета деньги и раздавать их всем нуждающимся. Зато главная задача государства заключается в создании таких условий, при которых граждане сами возьмут и заработают все необходимое: и жилье, и транспорт, и желаемые товары и услуги. В Украине же действует ряд законов, которые сковывают гражданскую инициативу и не дают людям себя реализовать. До таких законов, которые держат украинцев в бедности и не дают возможности приобрести элементарные для европейцев товары, относятся в том числе и таможенные сборы на авто, через которые украинцы вдесятеро переплачивают за старые подержанные иностранные автомобили, которые в Европе стоят 500-600 евро. Отмена учетной ставки таможенного сбора за автомобили или хотя бы существенное уменьшение этих платежей могли бы существенно улучшить материальное положение украинцев и сделали бы их более независимыми от хронического дефицита государственного. Украинцы рассчитывали бы больше на себя и не ждали подачек от государства, их не волновало бы повышение минимальной заработной платы, субсидии или другие подачки от государства.

Однако, очевидно, власть знает, что экономически независимыми и состоятельными гражданами управлять значительно труднее, чем бедными и зависимыми от государственных подачек людьми, которые готовы за кило гречки голосовать за любую олигархическую партию.

Leave a comment

Your email address will not be published.


*